كم الارباح السنوية حساب العوائد الجديد

كتابة: Judy Mallah آخر تحديث: 12 سبتمبر 2023 , 12:03

كم الارباح السنوية حساب العوائد الجديد

لا يوجد نسبة ربح سنوية ثابته او عائد ثابت من المشاريع الاستثمارية، لأن هذا يختلف من مشروع لمشروع استثماري آخر، ويعتمد على العديد من العوامل. العائد السنوي هو العائد الذي يوفره الاستثمار على مدى فترة من الزمن هي 12 شهرًا، ويتم التعبير عنها من خلال نسبة مئوية. مصادر العوائد الجديدة تشمل توزيعات الأرباح وعوائد رأس المال وزيادة رأس المال.

يتم حساب العائد الاستثماري في العلاقة التالية:

  • القيمة النهائية – تكلفة الاستثمار = الناتج/ تكلفة الاستثمار

يتم قياس معدل العائد مقابل المبلغ الاولي للاستثمار ويمثل متوسط هندسي وليس متوسط حسابي

  • العائد السنوي هو مقياس حساب الربحية من الاستثمار في المتوسط كل عام، خلال فترة زمنية محددة
  • يمكن ان يكون العائد السنوي اكثر فائدة من العائد البسيط عندما تريد معرفة اداء الاستثمار على مرور الوقت، أو من اجل المقارنة بين استثمارين مختلفين
  • يمكن تحديد العائد السنوي لمجموعة متنوعة من الأصول، بما فيها الأسهم، والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة والسلع وغيرها. [2]

مثال على حساب عائد الاستثمار: لنفترض أن خالد قام باستثمار مبلغ 1000 ريال في شركة ما للبيتزا عام 2017، وباع الاسهم بعد عام واحد بمبلغ وقدره 1200 ريال سعودي.

لحساب العائد على الاستثمار نقوم بتطبيق العلاقة التالية:

  • 1200 ريال – 1000 ريال= 200 ريال، ونقوم بتقسيمها على تكلفة الاستثمار 200/ 1000= 20%

من خلال هذا العائد، يمكننا أن نقارن الاستثمار في شركة البيتزا مع مشاريع اخرى. ولنفترض أيضًا أن خالد قام باستثمار 2000 ريال اخرى في شركة برغر، وباع الاسهم بعد مرور 3 سنوات بمبلغ قدره 2800 ريال. عائد الاستثمار في هذه الحالة يحسب من خلال:

  • 2800- 2000= 800 ريال
  • 800/ 2000= 40% [3]

كيفية تحديد الارباح السنوية حساب العائد الجديد

معدل العائد او معدل الربح يستعمل لقياس الربحية من خيار استثماري معين أو المقارنة بين عدة خيارات استثمارية ويعبر عن النسبة المئوية لزيادة او نقصان الاستثمار خلال فترة زمنية محددة

يتم حسابه من خلال:

  • خصم تكلفة الاستثمار من القيمة النهائية للاستثمار ، ومن ثم قسمة الناتج على تكلفة الاستثمار
  • القيمة النهائية – تكلفة الاستثمار = الناتج/ تكلفة الاستثمار

مثال على ذلك:

  • تكلفة الاستثمار في احد المشاريع 5,000,000
  • بعد عام اصبحت قيمة الاستثمار 6,000,000
  • العائد على الاستثمار يتم حسابه من خلال العلاقة التالية: القيمة النهائية – تكلفة الاستثمار = الناتج/ تكلفة الاستثمار
  • 6,000,000 – 5,000,000= 1,000,000/ 5,000,000
  • النتيجة تكون 0.2 وللحصول على نسبة المئوية نضرب ب100، فتساوي 20%

كلما ارتفعت نسبة العائد، كان هذا لصالح المشروع، والهدف من حساب معدل الاستثمار هو تحديد جدوى المشروع. ولا يجب الاعتماد عليه وحده فقط. وهو يقوم بقياس الارباح وليس التدفق النقدي للمشروع [1]

قيود حساب العائد

  • لا يمكن الاعتماد على العائد فقط من اجل حساب الربحية في مشروع ومقارنة الاستثمارات مع بعضها البعض، بل يجب وضع العوامل الاخرى في الحسبان مثل عدد سنوات الاستثمار
  • تجاهل الوقت، والقيمة الزمنية للمال، لذلك يكون اقل دقة في قياس الاستثمارات طويلة الأمد التي تحتاج الى وقت طويل من اجل كسب الارباح
  • يمكن أن يعطي نتائج غير دقيقة، وللتغلب على ذلك، يمكن استعمال العائد على الاستثمار السنوي لقياس الربحية
  • لا يقوم بالتعديل وفقًا للمخاطر: لأنه كلما زاد العائد المحتمل من الاستثمار، تزيد المخاطر المرتبطة بذلك، وتوقعات العائد لا تقيم هذه المخاطر. إنما تقوم فقط بتقييم التكلفة الأولية والنهائية.

لا يمكن الاعتماد عليه وحده: تظهر قيود حساب العائد الاستثماري بصورة واضحة عند مقارنة الاستثمارات، في المثال الذي قام به خالد بالاستثمار في شركتين احدهما للبيتزا والاخرى للبرغر (هذه الامثلة تخيليه). نلاحظ أن الاستثمار الثاني كان ضعف الاستثمار الأول، لكن الوقت بين الاستثمار الثاني وبيع الاسهم كان ثلاث سنوات، بينما الوقت بين الاستثمار الأول وبيع السهم هو سنة واحدة.

من اجل المقارنة بين الاستثمارين، يمكن أن يقوم خالد بتقسيم معدل العائد 40% على 3 سنوات كي يحصل على معدل 13.33% سنويًا. وبالرغم من أن استثماره الثاني حقق أرباحًا أكبر، إلا أن الاستثمار الأول كان أكثر كفاءة، حيث حقق منه ربح في السنة الواحدة يقدر ب20%.

يمكن استعمال معدل العائد بالتزامن مع معدل الاستثمار، والذي يأخذ بعين الاعتبار الإطار الزمني للمشروع. ويمكن أن يضيف الشخص أيضًا من اجل التخلص من القيود صافي القيمة الحالية (NPV)، والتي تمثل الاختلافات في قيمة المال مع مرور الوقت بسبب التضخم [3] [4]

العائد السنوي في البنوك

يمكنك تنمية أموالك بدون عناء في البنوك السعودية، مثل البنك السعودي الفرنسي. يتيح لك الحساب المساهمة بمبلغ ثابت على أساس شهري خلال فترة زمنية محددة (بعائد سنوي)

  • الحد الأدنى للاشتراك الشهري هو 500 ريال سعودي في الشهر
  • الحد الأدنى للإيداع المبدئي هو 5000 ريال سعودي الى 1 مليون ريال سعودي
  • مدة الادخار تتراوح من 1 الى 5 سنوات
  • يتم الاقتطاع الشهري بالتاريخ الميلادي فقط
  • يمكن ان يقوم الشخص بفتح عدة حسابات تحت هذا النوع من الادخار
  • دفع العوائد يتم عند انتهاء العقد مع أصل المبلغ المستثمر
  • يجب الاطلاع على الحساب عن طريق القنوات الالكترونية
  • غير المسموح السحب النقدي خلال فترة سريان العقد لأن الغرض من الحساب الادخار واستثمار المبلغ الذي تم ادخاره وفقًا لمدة محددة. وسحب المبلغ يبطل العقد

مثال: حساب ادخار  الودائع المتنامية مدة سنة واحده ثابتة الاجل (ملاحظة: النسب الواردة في هذه الجداول هي مثال فقط وقابلة للتغير من شخص لاخر)

عدد عمليات السحب النقدي المسموح بها في السنة الاولى المعدل السنوي المكافئ تاريخ الاستحقاق بعدد السنوات ( مدة الادخار بعدد السنوات) الحد الأدنى للاشتراك الشهري الحد الأدنى للإيداع المبدئي نوع حساب الادخار
0 0.75% 1 500 5,000 حساب الودائع المتنامية

مثال اخر: وهو حساب ادخار الودائع المتنامية مدة خمسة سنوات ثابتة الاجل

عدد عمليات السحب النقدي المسموح بها في السنوات المتبقية

عدد عمليات السحب النقدي المسموح بها في السنة الاولى

المعدل السنوي المكافئ تاريخ الاستحقاق بعدد السنوات ( مدة الادخار بعدد السنوات) الحد الأدنى للاشتراك الشهري الحد الأدنى للإيداع المبدئي نوع حساب الادخار
0 0 2.50% 5 500 5,000 حساب الودائع المتنامية

[5]

إشترك
نبّهني عن
guest
0 تعليقات
رد خطي
الإطلاع على كل التعليقات
زر الذهاب إلى الأعلى