محتويات
كيف تصنع مخطط مالي ناجح
- تحديد الأهداف المالية.
- صافي الدخل.
- تخطيط الميزانية.
تحديد الأهداف المالية: يجب عليك أن تعلم لماذا تريد أن تخطط بالأساس؟ لابد أن يكون هناك هدف واضح تريد الوصول إليه، فلا معنى للوصول بدون وجهة!
أهدافك المالية هي ماذا تريد؟ وماذا تخطط لشراءه؟ وما الضروري وما الرفاهية؟ ماذا تريد أن تصنع في المستقبل، بيت أم ثرة أم سيارة أم شركة كبيرة.
تنقسم الأهداف لثلاثة: أهداف قصيرة الأجل، وأهداف متوسطة الأجل، وأهداف طويلة الأجل.
أهداف قصيرة الأجل: هي ما تريد تحقيقه خلال الخمس سنوات المقبلة مثل: شراء سيارة، أو سداد دين.
الأهداف متوسطة الأجل: هي الأهداف التي تريد الوصول إليها في زمن يتراوح بين الخمس والعشر سنوات كتأسيس عمل تجاري خاص بك، أو دفع مقدمة لمنزل فاره في إحدى أحياء المدينة.
أهداف طويلة الأجل: هي الأهداف التي يتطلب لتحقيقها عقد من الزمن عشر سنوات أو أكثر، مثل التخطيط للتقاعد أو دراسة جامعية تشمل الدراسات العليا.
صافي الدخل: لحساب النفقات والادخار يجب علينا معرفة المبلغ الأساسي أو الدخل الذي يحصل عليه الفرد للحساب عليه، وكثيرًا ما يقع الناس في فخ أن مرتبه يصل إلى عشرة آلاف مثلًا فيبدأ في النفقات بناءًا على ذلك، وهذا غير صحيح.
لأن العشرة آلاف منهم نفقات أساسية مثل: الإيجار، فاتورة المياه والغاز والكهرباء، كذلك فواتير الانترنت والنادي والأقساط، كل ذلك يجب أن يخرج من قيمة الدخل الذي سنبدأ بالتصرف بناءًا عليه.
فأنت تحصل على مرتب عشرة آلاف ولكن بعد دفع اللازم فمرتبك هو سبعة آلاف فأنت ستخطط بناءًا على السبعة آلاف فقط وليس على العشرة آلاف.
تخطيط الميزانية: أي تحديد متى وأين ولماذا تصرف اموالك، وهذا سيساعدك في معرفة الجهات التي تنفق فيها المال، كذلك يجعلك لا تغفل بند المصروفات الغير منتظمة أو المفاجئة مثل: إصلاح السيارة، الضريبة العقارية، وكذلك التفرقة بين النفقات الأساسية مثل: الطعام والإيجار، والنفقات الرفاهية مثل: تناول الغداء في مطعم متميز.
وعن ماذا إن كنت ستنفق أموالك الآن في الرفاهيات أم لا هذا يعتمد على هدفك من جنى الأموال وإدخارها، أو يمكنك اتباع سياسة “ماذا لو” وهي سياسة بسيطة لمعرفة ما إذا كانت الرفاهية تستحق أم أن الهدف يستحق.
فماذا لو أنفقت أموال في السفر إلى الخارج والاستمتاع بفصل الربيع في إحدى البلدان، أو استثمرت هذه الأموال لأنك تريد عائد لقرب بلوغ سن التقاعد. [1]
أهمية التخطيط المالي
إن أولى خطوات النجاح المالي والإدخار والاستثمار هي التخطيط، فهل رأيت عمارة تُبنى دون تخطيط! أم هل سمعت عن تصميم الآلات دون تخطيط! بل حتى تصميم الأزياء لا يحدث دون تخطيط واضح.
كذلك الحياة المالية نجاحها وفشلها يتوقف على التخطيط السليم والمنظم الذي يساعدك في النهاية أن تحصل على وضع مالي جيد طبقًا لمستواك الاجتماعي.
هناك بعض الخطوات الأساسية والمهمة والتي بدونها لن تستطيع تحقيق المخطط المالي الناجح، والمخطط المالي هو التخطيط من أين تأتي الأموال وكيف تنفقها.
والتخطيط المالي في المؤسسات يساعد على تجنب المخاطر ومحاولة اقتناص الفرص، وتوفير الأموال مما يؤدي بطبيعة الحال إلى تحقيق أرباح متزايدة.
كذلك التخطيط المالي يساعدك في حياة ما بعد التقاعد فإن كنت ذا تخطيط مالي جيد وتمتلك المدخرات الكافية والاستثمارات التي تدر لك بالعوائد فستضمن حياة تقاعد بمال مشابه لنفس قيمة المال الذي كنت تحصل عليه وأنت في العمل كل يوم.
فيجب أن تكون المدخرات كافية للعيش بمستوى جيد بعد التقاعد وكذلك تغطية النفقات الطبية لأن بطبيعة الحال تحتاج إليها بعد وصول سن الستين فيما فوق. [2]
ما الفائدة من التخطيط المالي
- خلق الثروة من خلال الادخار الصحيح.
- توفير عوائد الاستثمار لأنه لا خطة مالية دون أن تشتمل على استثمار يحقق عوائد.
- صنع التوازن بين النفقات والإيرادات.
- مراقبة النفقات والتدفقات الداخلة والتحكم في ماذا ننفق ولماذا ننفق.
- تأمين حياة مريحة ومستوى مالي مناسب بعد التقاعد.
- يوفر لك التخطيط المالي راحة البال. [2]
ما هي الخطوات المهمة في التخطيط المالي
- تحديد الأهداف المالية.
- الخطة الضريبية.
- الطوارئ.
- الديون.
- التقاعد.
هناك عدة خطوات عليك اتباعها لتحقيق التخطيط المالي بشكل ناجح، وإليك تفاصيل الخطوات:
تحديد الأهداف المالية: كما تكلمنا عنها في بداية المقال، فيجب أن تعلم سبب توفيرك لهذه الأموال وما الهدف الذي تسعى إليه.
الخطة الضريبية: وهي معرفة الحد المُعفى من الادخار والأموال المملوكة، كذلك إن كانت ثروتك تتمثل في عقارات أو ذهب فعليك معرفة نسبة الضرائب وكذلك الزكاة التي سوف تخرجها عن مالك.
الطوارئ: لن ينجح أي تخطيط مالي حينما تتفاجئ بأمر طارئ قد حدث، فعليك إضافة جزء الطوارئ إلى خطتك حتى إذا صُدمت بحدث تكون مجهز له ماديًا.
الديون: عليك تسديد الديون واحدة تلو الأخرى أولًا وقبل كل شيء، وإن كنت تأخذ ديون بفوائد فاحذر الربا الذي حرمه الله سبحانه وتعالى لأنه يكون نقمة على صاحبه فلا تجد البركة في المال ولا المعونة على السداد ناهيك عن دفع سعر الفائدة.
التقاعد: حتى وإن كنت في سن الشباب فعليك التخطيط لما تريد لأموالك أن تفعله لك حينما تتقاعد أنت. [3]
