محتويات
ماذا يعني هامش الربح في التمويل
هامش الربح في التمويل هو قيمة تكلفة الأجل التي تم تقريرها على الحاصل على التمويل بموجب العقد بينه وبين جهة التمويل.
وبصيغة أخرى يمكن القول أن هامش الربح في التمويل هو الفرق بين المبلغ المالي الذي يعطيه البنك للعميل والمبلغ المالي الذي يكون البنك قد حصل عليه في نهاية مدة سداد التمويل، ويمكن حساب هامش الربح في التمويل من خلال المعادلة الآتية :
المبلغ المدفوع في نهاية مدة سداد التمويل – مبلغ التمويل الذي قد دفعه البنك = هامش ربح البنك.
[almrsal_inner_post 1246818]
الفرق بين صافي التمويل وبين إجمالي المديونية
- صافي التمويل.
- إجمالي المديونية.
يتمثل الفرق بين صافي التمويل وبين إجمالي المديونية فيما يلي:
صافي التمويل: هو قيمة التمويل الذي يحصل عليه العميل من الجهة التمويلية.
- مثال على صافي التمويل: إذا كان العميل قد استلم من البنك 1000 ريال مثلًا يكون صافي التمويل الذي قد حصل عليه العميل من البنك هو 1000 ريال، لأن صافي التمويل هو القيمة الحقيقية التي يحصل عليها العميل من البنك.
إجمالي المديونية: هي قيمة إجمالي ما يدفعه العميل للبنك لسداد التمويل الذي قد حصل عليه.
- مثال على إجمالي المديونية: إذا كان العميل قد حصل من الجهة التمويلية على 1000 ريال و قام بسداد 1050 ريال فهنا يمكننا أن نقول أن :
ال1000 ريال هي صافي التمويل.
ال50 ريال هي هامش الربح للبنك.
ال1050 ريال هي إجمالي المديونية التي قد التزم العميل بدفعها.
علمًا بأنه يمكن استخراج إجمالي المديونية من خلال المعادلة الآتية ” القسط الشهري × عدد شهور سداد التمويل = إجمالي المديونية على العميل.[1]
التمويل في المملكة العربية السعودية
- التمويل العقاري.
- تمويل السيارات.
- التمويل الشخصي.
إن تمويل الأفراد في المملكة العربية السعودية ينقسم إلى الأنواع الآتية:
التمويل العقاري
يُقصد به التمويل الذي يتم الحصول عليه من الجهة التمويلية بغرض امتلاك منزل، ويمكن الحصول على تمويل عقاري في السعودية لتملك أي نوع من أنواع الوحدات السكنية الآتية:
- شراء وحدة سكنية جاهزة.
- هدم منزل قديم ثم ثم بناؤه مرة أخرى.
- شراء قطعة أرض سكنية والبناء فوقها.
- شراء منزل تحت الإنشاء وإكمال التجهيزات اللازمة له ليصبح قابلًا للمعيشة.
ومن الجدير بالذكر أن البنوك تسمح بمدد سداد طويلة لهذا النوع من التمويل تصل حتى 25 سنة.
[almrsal_inner_post 1326175]
تمويل السيارات
وهو التمويل الذي يحصل عليه العميل من البنك بهدف تملك سيارة، ويوجد نوعين من أنواع تمويل السيارات وهما:
- التمويل التأجيري السيارات: وفيه تقوم الجهة التمويلية بشراء السيارة باسمها وأخذ أقساط إيجارية من العميل مقابل استخدامه للسيارة، وتكون تلك الأقساط محددة بمدة في نهايتها يتم نقل السيارة باسم العميل لتكون ملكًا خالصًا له.
- تمويل مرابحة السيارات: وفيه تقوم الجهة التمويلية بشراء السيارة من اللحظة الأولى باسم العميل، ويقوم العميل بتسديد التمويل على صورة أقساط شهرية.
ومن الجدير بالذكر أن هامش الربح الخاص بالبنك في تمويل مرابحة السيارات يكون أكثر من هامش الربح في التمويل التأجيري للسيارات، بالإضافة إلى أن الحد الائتماني المسموح به للعميل في التمويل التأجيري للسيارات يكون أعلى من الحد الائتماني المسموح به للعميل في تمويل مرابحة السيارات، حيث يصل الحد الائتماني المسموح به في التمويل التأجيري للسيارات إلى 2 مليون ريال سعودي.
التمويل الشخصي
وهو التمويل الذي يمكن للعميل أن يفعل به أي شيء كتجديد أثاث المنزل أو التحضير للزواج أو سداد دين أو غيرها، وعلى ذلك فإن التمويل الشخصي في المملكة العربية السعودية ينقسم إلى ما يلي:
- التمويل الشخصي العادي: ويمكن معرفة معلومات أكثر عنه من بنك الراجحي السعودي عبر هذا الرابط.
- تمويل برنامج سهلها: ويمكن معرفة معلومات أكثر عنه من بنك الراجحي السعودي عبر هذا الرابط.
- سداد المديونية: ويمكن معرفة معلومات أكثر عنه من بنك الراجحي السعودي عبر هذا الرابط.
- إعادة التمويل الشخصي: ويمكن معرفة معلومات أكثر عنه من بنك الراجحي السعودي عبر هذا الرابط.
- التمويل الإضافي: ويمكن معرفة معلومات أكثر عنه من بنك الراجحي السعودي عبر هذا الرابط.
- تأجيل الأقساط: ويمكن معرفة معلومات أكثر عنه من بنك الراجحي السعودي عبر هذا الرابط.[2]
شروط التمويل من الراجحي
إن شروط التمويل من بنك الراجحي السعودي تتمثل فيما يلي:
- يُتاح للمواطنين والمقيمين التقدم للحصول على التمويل من بنك الراجحي، لكن يشترط أن لا يقل عمر المواطن عن 18 عامًا عند التقدم بطلب الحصول على التمويل ولا يقل عمر المقيم عن 23 عامًا عند التقدم بطلب لبنك الراجحي للحصول على تمويل.
- يتاح للموظفين أو المتقاعدين التقدم للحصول على تمويل من بنك الراجحي، على أن لا يزيد عمر الموظف عند استحقاق آخر قسط عن 60 عامًا، ولا يزيد عمر المتقاعد عند استحقاق آخر قسط من أقساط التمويل عن 75 عامًا.
- يُشترط أن يكون المتقدم للحصول على التمويل يعمل في جهة معتمدة لدى بنك الراجحي.
- يجب أن لا يقل الحد الأدنى للمواطن على رأس العمل عن 2000 ريال سعودي، وللمواطن المتقاعد عن 1900 ريال سعودي، وللمقيم عن 5000 ريال سعودي.
- يجب أن يتم تقديم مستند يثبت الدخل الشهري للمتقدم بطلب الحصول على التمويل.
ومن الجدير بالذكر أن العملاء الذين قد اقتربوا من التقاعد لكنهم لم يتقاعدوا بعد مما جعل شروط التمويل للموظفين والمتقاعدين لا تسري عليهم يمكنهم الحصول على التمويل من برنامج الراجحي لتمويل العملاء الذين هم على وشك التقاعد، ويمكن المعرفة أكثر عن هذا البرنامج من برامج التمويل لدى بنك الراجحي عبر الموقع الرسمي لبنك الراجحي من خلال الضغط على هذا الرابط. [3]
شروط التمويل من الأهلي السعودي
إن شروط التمويل من البنك الأهلي السعودي تتمثل فيما يلي:
- يجب أن يكون الراغب في الحصول على القرض من البنك الأهلي السعودي موظفًا في القطاع العام أو الخاص.
- يُشترط أن تكون جهة عمل الراغب في الحصول على التمويل من الجهات التي تقوم بتحويل رواتب موظفيها عبر البنك الأهلي السعودي من خلال نظام “سريع” لتحويل الرواتب.
- يجب أن يكون الراغب في الحصول على التمويل قد أمضى في عمله شهر واحد إذا كان مواطن سعودي أو 3 أشهر إذا كان مقيمًا.
- إذا كان الراغب في الحصول على تمويل من البنك الأهلي مواطن سعودي فيجب أن لا يقل عمره عن 18 عامًا عند التقدم للحصول على التمويل وأن لا يزيد عن 60 عامًا عند استحقاق آخر قسط من أقساط التمويل.
- إذا كان الراغب في الحصول على التمويل مقيم فيجب أن لا يقل عمره عند التقدم للحصول على التمويل عن 22 عامًا وأن لا يزيد عمره عند استحقاق آخر قسط من أقساط التمويل على 60 عامًا.
- يُشترط أن لا يقل الراتب عن 3000 ريال سعودي للمواطنين السعوديين و 4000 ريال سعودي للمقيمين.
ومن الجدير بالذكر أن البنك الأهلي السعودي لديه برامج تمويل خاصة بالمتقاعدين يمكن المعرفة أكثر عنها عبر الموقع الرسمي للبنك الأهلي السعودي من خلال الضغط على هذا الرابط.[4]
