محتويات
الاستثمار الآلي
الاستثمار الآلي هي خدمة تطرحها البنوك وبعض التطبيقات والشركات والمنصات بغية تسهيل عملية الاستِثمار على المستثمر، وهذا من خلال اختيارهُ لتفصيلات معينة في حسابه الاستثماري وسيتداول الحاسوب العملية نيابة عنه.
وهي ميزة سهلة تم طرحها لتسهل على المُستثمرين الأفراد هذه العملية، وتدير حساباتهم بدلاً منهم تبعاً للمعايير المفضلة للعميل، وتعمل هذه الميزة بالنيابة عن المستثمر حسب الخطة التي يضعها فيقوم بحساب نقاط متنوعة خاصة بكل مِحفظة.
ويفضل الكثير من العملاء هذه الخدمة لأنها تساعد على نمو المحفظة بشكل آلي دون المخاطرة بموجوداتها، ولتحقيق أعلى إنتاجية وربح يجب أن يحدد المستثمرين احتياجاتهم الاستثمارية، وكيف تتوافق مع أهدافهم المالية والاستثمارية، ويستخدم الاستثمار الخوارزميات والنماذج الرياضية لإدارة المال، وهو وسيلة مريحة وفعالة للاشتراك في الأسواق المالية.
خطوات عمل الاستثمار الآلي
- تأهيل العميل.
- اختيار الاستراتيجية.
- توزيع الأصول.
- تنفيذ الصفقات.
- تغيير مسار الصفقة.
- المراقبة المستمرة.
- تحسن الضرائب.
- الالتزام بخطة العمل.
يتبع نظام الاستِثمار الَآلي آلية عمل متعددة الخطوات، فيما يأتي يتم عرضها:
تأهيل العميل: يتم توفير استبيان اطلب من العميل ملأه لتحديد مدى تحمله المخاطر، والأهداف الاستثمارية التي يصبو لها ضمن إطار الزمن، والوضع المالي له.
اختيار الاستراتيجية: بناءً على البيانات التي تم ملأها من قبل العميل يوصي البرنامج الآلي باستراتيجيات تناسب البيانات المدخلة الخاصة بالعميل.
توزيع الأصول: مهمة هذا البرنامج الرئيسية توزيع المال المودع من قبل العميل في أسهم أو سندات أو صناديق الاستثمار العقاري.
وهذا يكون تبعاً للاستراتيجية التي تم اختيارها من قبل العميل، يوفر البرنامج أيضاً الخطة المحتملة والمخاطر خلال فترة الاستثمار.
تنفيذ الصفقات: تقوم التكنولوجيا المسؤولة عن النظام بشراء الأصول لمنح عائدات استثمارية أكبر نظراً للخطة التي تم وضعها.
تغيير مسار الصفقة: يقوم مبرمج الاسِتثمار الآَلي في تغيير مسار الصفقة في حال وجد تحركات في السوق يمكن أن تخسر العميل ما كسبه، وتغيرها بما يتناسب مع استراتيجية العميل.
المراقبة المستمرة: يراقب البرنامج تطور أداء المحفظة تبعاً لظروف السوق بشكل مستمر.
تحسن الضرائب: بعض برامج الاسِتثمار الآَلي مزودة بميزة حصاد الخسائر الضريبية لتقليل ضرائب العميل التي تترتب على أرباح رأس المال.
الالتزام بخطة العمل: مهمة البرنامج المسؤول عن الاسِتثمار الآَلي الالتزام بمتطلبات العميل لتحقيق الاستثمارات التي تحقق مصلحته.
أنواع الاستثمار الآلي
- المستشارون الآليون الخالصون.
- المُستشارون الآليون المختلطون.
- المستشارون الآليون مع الاستثمار المسؤول اجتماعيًا (SRI).
- المُستشارون الآليون وفق الأهداف.
- المستشارون الآليون للتداول النشط.
- منصات الاستثمار الصغير.
- المستشارون الآليون لتحسين الضرائب.
- المُستشارون الآليون للمستثمرين المؤسسيين.
تم تطوير خدمة الاسِتثمار الآَلي وتوفيره بعدة أنواع لتلبية احتياجات المستثمرين، تتضمن الأنواع الرئيسية له ما يلي:
المستشارون الآليون الخالصون: برنامج الاسِتثمار هذا قائم على تعبئة الاستبيانات، وتكون مؤتمتة بالكامل ولا تحتاج إلى التدخل البشري.
المُستشارون الآليون المختلطون: تكون نسيج بين الاستبيانات والخوارزميات الآليّة والمستثمرون البشريون.
المستشارون الآليون مع الاستثمار المسؤول اجتماعيًا (SRI): تكون معايير الاِستثمار الخاصة في هذه المنصة متوافقة مع القيم البيئية والاجتماعية والحوكمة.
المُستشارون الآليون وفق الأهداف: يخططون للمستثمرين أهدافهم المالية وفقاً نهج محدد من قبل العميل نحو التقاعد أو شراء منزل، وما إلى ذلك.
المستشارون الآليون للتداول النشط: تقدم آلية للمتداولين النشطين وفق خطة يومية أو شهرية أو أسبوعية.
منصات الاستثمار الصغير: تتيح هذه المنصات للمستثمرين فرصة إيداع مبلغ صغير من المال، ويتم استثماره من خلال عمليات بيع الأثول وشراؤها.
المستشارون الآليون لتحسين الضرائب: يعمل هذا النظام على تخفيض نسبة تحصيل الضرائب لخفض الالتزامات الضريبية على العميل.
المُستشارون الآليون للمستثمرين المؤسسيين: برنامج مخصص بالعملاء المؤسسين على سبيل المثال صناديق التقاعد وغيرها.
فوائد الاستثمار الآلي
- فعاله من حيث التكلفه.
- الجودة والكفاءة.
- التخصيص.
- توفير الوقت والجهد.
- الأرباح الباهظة.
يوفر الاسِتثمار الآَلي للعميل العديد من المزايا والفوائد، والتي تتلخص فيما يأتي:
فعاله من حيث التكلفه: كل ما على العميل هو إيداع مبلغ مالي، واختيار خطة الاستثمار، وانتظار الأرباح.
الجودة والكفاءة: تعمل الأنظمة وفق ضوابط محكمه مما جعلها من ذات فعالية كبيرة للمستثمرين.
التخصيص: وهي وسيلة تمكن العميل من اختيار خطة الاستثمار المناسبة له.
توفير الوقت والجهد: فهذه الخوارزميات قادرة على إدارة استثمار العميل بينما هو مشغول بمشروع آخر، ودون أن يقدم أي جهد.
الأرباح الخيالية: بحسب الخطة التي يضعها العميل يبحث البرنامج المسؤول عن الاستثمار عن أكبر فرصة للربح ويختارها.
منصات الاستثمار الآلي في السعودية
- تداول – mraisa.
- صقوك مالية – sukuk.
- الأسهم السعودية – tedorox.
نتيجة متطلبات السوق السعودية التي ازدادت كثيراً في الآونة الأخيرة، والإقبال الكبير على منصات الاسِتثمار الآَلي بات هناك مجموعة كبيرة من المنصات بهذا المجال، فيما يلي أهم هذه الشركات:
تداول – mraisa: أول موقع إلكتروني مختص بتداول العملاء في المملكة العربية السعودية، وهو عبارة عن شركة معتمدة، توفر العديد من الخدمات الاستثمارية للعملاء، يبدأ الاستثمار للتداول لديهم بـ 1875 ريال سعودي، يمكن التعرف على المزيد من المعلومات والتسجيل باتباع هذا الرابط. [2]
صقوك مالية – sukuk: منصة تداول واستثمار مجزية، توفر أرباح دورية وثابتة، تتوافق مع الشريعة الإسلامية، تقدم دراﺳﺔ اﺋﺘﻤﺎﻧﻴﺔ ﻣﺘﻌﻤﻘﺔ ﻟﻠﺸﺮﻛﺎت، تدير تعاملات العميل بالكامل، يمكن التعرف على تفاصيل أكثر عن المنصة من خلال البنود المحددة من قبل الشركة، والتسجيل أيضًا يتم عبر هذا الرابط. [3]
الأسهم السعودية – tedorox: شركة الأسهم السعودية الرائدة في مجال التداول تداول الأسهم في المملكة العربية السعودية، يبدأ الاستثمار بقيمة 700 ريال فقط، مع إمكانية الوصول لربح 24 ألف ريال سعودي خلال فترة، التسجيل بسيط بثلاث خطوات، بعدها يمكن سحب الإيداع خلال ثلاث أيام فقط، للتعرف على تفاصيل أكثر عن المنصة من خلال قراءة الشروط والأحكام الخاصة فيها، والتسجيل أيضًا يتم عبر هذا الرابط. [4]
