ماهي أنواع القروض ؟

- -

تعد القروض من أحد أهم المصادر الخاصة بتحقيق الأرباح المالية للبنوك التجارية ، والقروض هي الخدمات المقدمة للعملاء من جانب البنوك ، حيث يتم من خلال تلك الخدمات القيام بإمداد الأفراد أو المنشآت بالأموال التي يكونون في حاجة إليها من جانب البنوك ، و في المقابل يقوم العميل بتقديم التعهدات ، و الضمانات إلى البنك لتسديد ما قام باستلافه من البنك من أموال مع فائدة مستحقه على المبلغ الذي حصل عليه ، ويكون التسديد من جانب العميل للمبلغ الذي قام باقتراضه من البنك إما دفعة واحدة ، أو على عدة دفعات ، حيث أن مجموعة الضمانات ، و التعهدات التي قام العميل بتقديمها إلى البنك للحصول منه على القرض هي بمثابة إجراءات تحفظ للبنك حقوقه المالية ، و توفر له الحماية من الخسائر ، وبذلك فإن القروض هي قائمة على ثلاثة ركائز أساسية و هي :-

ركائز القروض

الثقة

 و تحقق تلك الركيزة من خلال قيام العميل أو طالب القرض تقديم الضمانات ، والتعهدات إلى البنك مما يجعله يحصل على ثقة البنك فيه من خلال تأكده من قيامه بالسداد بعد حصوله على القرض .

المدة

 و هي المقصود بها الوقت الذي يمكن للمستفيد أي المقترض الاستفادة فيه من قيمة القرض ، مما يعمل على تمكنه من القيام بتسديد ما حصل عليه من مبلغ مالي ، و المدة يتم الاتفاق عليها بعد توقيع القرض مع البنك .

الوفاء بالتسديد

 و هذه الركيزة تقوم تقوم على قيام العميل المستفيد من القرض لقيمة القرض علاوة على الفائدة المستحقة على المبلغ الذي أقترضه من البنك .

أنواع القروض

 يوجد العديد من الأنواع الخاصة بالقروض و منها :-

القروض حسب المدة الزمنية و هي :-

القروض قصيرة المدة

و في تلك النوعية من القروض يطلب البنك من العميل القيام بتسديد قيمة القرض في مدة زمنية في الغالب منها لا تتجاوز العام .

القروض متوسطة المدة

و هي مجموعة القروض التي يفرض على المستفيد أي العميل فيها القيام بتسديد مبلغ القرض الذي قام باقتراضه من البنك في مدة زمنية يكون حدها الأدنى عام واحد ، و الأقصى خمسة أعوام .

القروض طويلة المدة

 و هي القروض التي يكون سدادها في مدة زمنية تتجاوز الخمسة سنوات علاوة على أن حدها الأعلى يتم الاتفاق عليه بين العميل ، والبنك .

القروض حسب الفائدة

أولاً :- القرض الحسن :- و هو ذلك النوع من القروض الذي يقوم به المستفيد بأخذ مبلغاً من المال ، ويقوم بسداده كما هو أي بقيمته التي حصل عليها دون زيادة أو نقصان أي بدون فائدة مستحقة عليه .

ثانياً :- القروض الربوية أو ذات الفائدة :- و هي القروض التي يتم سدادها من جانب العميل مع فائدة مستحقة عليها أي يكون سدادها من خلال العميل بزيادة مالية متفق عليها مع البنك .

 القروض حسب الكفالة

القروض غير المكفولة بضمان

:- و هي القروض التي يقوم بها البنك بالموافقة على تقديم القرض للعميل دون ضمان كامل لمبلغ القرض مثال القروض الخاصة بالمشروعات ، ولكن يشترط في تلك النوعية من القروض أن لا يزيد مبلغ القرض عن مبلغ الاعتماد أو ما يطلق عليه الحد الأقصى للقرض ، حيث يقوم ذلك النوع من القروض على شرطان أساسيان وهما أن يكون لدى المقترض حساباً جارياً في البنك ، و أن يكون رصيده في هذا الحساب الجاري الخاص به يصل إلى نسبة ( 20 % ) من قيمة القرض ، و ذلك كحداً أقصى أما بالنسبة للشرط الثاني فهو أن يقوم العميل بتسديد مبلغ القرض مرة واحدة في خلال سنة واحدة فقط .

القروض المكفولة للضمان

:– و هي مجموعة القروض التي يقوم المستفيد فيها أي العميل بتقديم ضمانات للبنك ، و من الممكن أن يكون الضمان فيها إنساناً ، و يسمى كفيلاً ، وهو يتعهد بأن يقوم العميل بالسداد أو أن هذا الكفيل سيكون ملزماً بتسديد قيمة القرض في حالة توقف العميل أي الحاصل على القرض على السداد ، و من الممكن فيها أن يكون الضمان عبارة عن أوراق ملكية أو بضائع و غيرها .

الوسوم :

شارك المقال في صفحاتك

معلومات الكاتب

Avatar

(3) Readers Comments

  1. A
    A
    2019-04-18 at 15:51

    اغلب القروض في السعودية هي " تمويلية " حسب الشريعة وليست قروض ربوية بشراء اسهم او سيارات او اي سلع وبيعها للعميل بالتقسيط ثم هو يبيعها ليحصل على الكاش

  2. Avatar
    سلطان بن سليم العماري
    2019-05-21 at 03:30

    السلام عليكم ورحمة الله وبركاته ...أم بعد ، انا قدمت ع مساعدة الضمان من تاريخ. ٦/٦/ ١٤٣٩ وانا رب اسرة وعندي ولدتي مقدر اشتغل عجز كلي وتخلف عقلي ونفصام بشخصية. تكفون ياهل الخير ياوجيه الخير عجلو ع المساعدة

  3. Avatar
    عبدالعزيز عبدالله عبدالعزيز العمير
    2019-10-29 at 20:24

    اريد جوال ايفون 11 الأسود 128 جيجا أقساط في مدينة الجبيل الصناعية يصرف لي راتب معاش الشهري لضمان الاجتماعي 1500 ريال وحساب المواطن 413 ريال اقدر ادفع قسط شهري 300 ريال عندي حساب جاري في بنك الراجحي ولدي بطاقة مدى وبطاقة فيزا شحن تسوق

أكتب تعليق

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *