أنواع التأمين في أمريكا

أنواع التأمين في أمريكا

• التأمين على الحياة بشكل عام.
• التأمين الصحي.
• تأمين الإعاقة.
• تأمين لأصحاب المنازل.
• تأمين المستأجرين.
• تأمين السيارات.

تتعدد أنواع التأمين في أمريكا بشكل عام ،ويتم تعريف التأمين على أنه عقد أو بوليصة تضمن لصاحبها التأمين على حياته وتعويض الخسائر الناجمة عن بعض المخاطر المحددة، مثل الحرائق والأعاصير والزلازل، وتنقسم أنواع التأمين إلى تأمين عام وتأمين خاص؛ ويشمل التأمين العام الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية والتأمين المؤقت ضد العجز وما شابه، بينما التأمين الخاص هي جميع أنواع التغطية التي تقدمها الشركات أو المنظمات الخاصة، وتشمل أنواع التأمين في أمريكا على التالي:

التأمين على الحياة بشكل عام: هو نوع من أنواع التأمين الذي يستفاد به عائلة المؤمن عليه، أي يوفر التأمين على الحياة للمواطن وعائلته أو بعض المستفيدين الآخرين المحددين تلقي المساعدات بعد وفاة المؤمن عليه، ويدفع فقط عند وفاة المواطن، كما يوفر التأمين مدى الحياة مدخرات بالإضافة إلى التأمين ويمكن أن يسمح للمواطن بالتحصيل قبل الوفاة، وينقسم التأمين على الحياة إلى نوعين أساسيين؛ هما التأمين على الحياة لمدة معينة، والتأمين الدائم على الحياة.

أولًا؛ التأمين على الحياة لمدة معينة، يسمح بالتأمين لفترة زمنية معينة مثل 10 أو 15 أو 20 أو 30 عام فقط، وعند انتهاء تلك الفترة يسمح للمواطن بتجديد العقد بشكل سنوي، وفي الغالب ما يكون هذا النوع من التأمين على الحياة هو أكثر أنواع التأمين ميسورة التكلفة للمواطنين.

ثانيًا؛ التأمين الدائم على الحياة، وهو التأمين الذي يوفر تغطية مدى الحياة بجانب استحقاق الوفاة لأهل المؤمن عليه، ويتم اختيار التأمين الدائم إذا كنت ترغب في تقديم إعانة بعد وفاتك لشخص يعتمد عليك ماليًا.

التأمين الصحي: يغطي التأمين الصحي للمواطن تكلفة العلاج في المستشفيات وزيارات عيادات الطبيب والأدوية الموصوفة مقابل مبلغ مادي معين يتم دفعه سنويًا أو نصف سنويًا، وتعتبر أكثر العقود فائدة هي التي يقدمها العديد من أصحاب العمل؛ وهي تلك التي تغطي 100 بالمائة من تكاليف العلاج بالمستشفى و 80 بالمائة من رسوم الأدوية وخدمات الطبيب.

وفي الغالب ما يتم تقديم التأمين الصحي لأصحاب الأعمال فقط، وإذا كنت لا تعمل يمكنك شراء عقد تأمين صحي من خلال سوق التأمين الصحي الفيدرالي، أو عن طريق التعاقد مع شركات التأمين الصحي مباشرة أو من خلال وسيط تأمين صحي.

تأمين الإعاقة: وهو نوع من أنواع التأمين الذي يُعقد لأصحاب الأعمال التي تنطوي على أنشطة خطرة، وتدفع سياسة تأمين الإعاقة نسبة معينة أو مبلغ ثابت من أجر الموظف أسبوعيًا أو شهريًا إذا أصبح الموظف غير قادر على العمل بسبب مرض أو حادث أو بسبب حادث تم أثناء العمل.

ويصل ذلك المبلغ إلى 40٪ إلى 70٪ من الدخل الأساسي يتم دفعه شهريًا، وفي الغالب ما يتم الانتظار لفترة معينة قبل بدء التغطية، ويوجد طريقتان للحصول على تأمين الإعاقة؛ وهما، تأمين العجز الجماعي من خلال العمل، وسياسات الإعاقة الخاصة التي تقوم بالتعاقد بها بنفسك.

تأمين لأصحاب المنازل: يوفر تأمين المنازل لمالك المنزل التأمين ضد الأضرار أو الخسائر الناجمة عن الحرائق أو الزلازل أو السرقة والأخطار الأخرى، وتختلف كل سياسة تأمين عن غيرها؛ فلا يوجد سياسة تقوم بتغطية كل المخاطر، بل يقوم المواطن أو صاحب المنزل بتقييم احتياجاته من خلال النظر إلى المخاطر المحتملة في منطقته، سواءً كانت الزلازل أو عواصف والفيضانات وما إلى ذلك، وفي الغالب ما يشمل تأمين المنازل عدة أنواع من التغطية، بما في ذلك:

• تغطية المسكن، والتي تحمي هيكل المنزل من الحوادث الغير متوقعة مثل الحرائق أو الرياح أو السرقة، وفي هذه الحال يتم استبدال المنزل باختيار آخر يساوي مبلغ منزلك، أو اعادة بناء منزلك.
• تغطية الممتلكات الشخصية، والتي تحمي متعلقاتك الشخصية مثل الأثاث والأجهزة والملابس من السرقة والحرائق.
• نفقات المعيشة الإضافية، وتتم في حالة هجرتك من المنزل بسبب تعرضه للتلف، وتقوم بدفع التكاليف المعيشية حتى تستقر في منزل آخر.

تأمين المستأجرين: يعتبر تأمين المستأجرين شبيه لتأمين أصحاب المنازل؛ حيث أنه يساعد المستأجرين على تأمين منزلهم المؤجر ومتعلقاتهم مثل الإلكترونيات والأثاث والملابس إذا تلفت أو تمت سرقتها، ويشمل تأمين المستأجرين:

• تغطية الممتلكات الشخصية، والتي تقوم بتعويض المستأجر عن أغراضه الشخصية إذا تعرضت للتلف الناجم عن الحرائق أو السرقة.
• تغطية المسؤولية، وتدفع لك تكاليف الأضرار لمسؤولية معينه في المنزل مثل إصابة شخص أو أضرار في ممتلكاتك الخاصة.
• تغطية نفقات المعيشة الإضافية، وتتم في حالة تلف الإيجار بسبب مشكلة تغطيها سياسة العقد مما يجعلها غير صالحة للسكن.

تأمين السيارات: يعتبر التأمين على السيارات هو أكثر أنواع التأمين شيوعًا، حيث أن سياسات تأمين السيارات مطلوبة في جميع الولايات والقيادة بدون تأمين على السيارة مخالفة للقانون في كل ولاية تقريبًا، ويغطي تأمين السيارات المسؤولية عن الإصابات الجسدية والأضرار والحوادث التي قد تلحق بالسيارة، والمدفوعات الطبية، والأضرار التي تلحق بالسيارة نفسها أو فقدانها، وأتعاب المحاماة في حالة وجود دعوى قضائية.[1]

التأمين الصحي في أمريكا

نوع من أنواع تأمين المواطنين في أمريكا، والذي يضمن لهم تغطية تكاليف الرعاية الصحية أو جزء منها.

يعتبر التأمين الصحي من أهم أنواع التأمين في أمريكا، حيث أنه يضمن توفير تكاليف علاج المواطنين في المستشفيات والعيادات في الولايات المتحدة سواءً كانت حكومية أو مؤسسات قطاع خاص، بجانب دفع ثمن الأدوية والعلاجات وتوفيرها للمواطن بشكل مجاني أو خفض سعرها بنسبة 80%.

وتعتبر الولايات المتحدة من أوائل الدول التي تمتلك أعلى نفقات الرعاية الصحية لمواطنيها في العالم، والتي يتم تغطيتها من قِبل القطاع العام مثل المؤسسات الفيدرالية أو حكومات الولايات المتحدة والحكومات المحلية، أو يتم تغطيتها من خلال التأمين الخاص والمدفوعات الفردية للمؤسسات وشركات التأمين الخاصة.

ويوجد ثلاثة أنواع من التأمين الصحي في الولايات المتحدة الأمريكية:

• منظمات صيانة الصحة (HMOs).
• منظمات المزود المفضل (PPOs).
• خطط نقاط الخدمة (POS).

منظمات صيانة الصحة (HMOs): وهي التي تمنحك شبكة محلية من الأطباء المشاركين والمستشفيات وغيرهم من المتخصصين في الرعاية الصحية والمرافق التي يمكنك الاختيار من بينها حسب حاجتك، وعادةً ما تكون تكاليف خطة HMO أقل من الأنواع الأخرى من الخطط الصحية.

منظمات المزود المفضل (PPOs): تقدم لك PPOs شبكة كبيرة من مقدمي الخدمات الصحية بحيث يكون لديك الكثير من الأطباء والمستشفيات وغيرهم من المتخصصين في الرعاية الصحية والمرافق للاختيار من بينها، ولكن تكون التكاليف أكثر من الخطط الأخرى.

خطة نقاط الخدمة (POS): تجمع خطط نقاط الخدمة بين ميزات خطط HMO و PPO، وعادةً ما تكون أصغر من خطة PPO وتكون تكاليف الرعاية داخل الشبكة أقل مثل HMO أو غيرها.[2]

كم سعر التأمين الصحي في أمريكا

يبلغ متوسط تكلفة التأمين الصحي 560 دولارًا شهريًا لعام 2023.

في عام 2023 بلغ متوسط تكلفة التأمين الصحي في أمريكا 560 دولارًا، وتختلف أسعار التأمين الصحي في أمريكا كل عام حسب المتغيرات وأنواع الخدمات التي تقدمها وحسب كل ولاية، فنجد أن ولاية ايومنغ وويست فيرجينيا وألاسكا تزداد عن 800 دولار في الشهر، بينما نيو هامبشاير وماريلاند ومينيسوتا تبلغ تكلفته 400 دولار أو أقل في الشهر.[3]