كيف احسن التقييم الائتماني

محتويات

كيف احسن التقييم الائتماني

احسن التقييم الائتماني بالشركة أو المنشأة أو المنظمة المراد رفع مستوى تصنيفها الائتماني المنخفض عند معالجة أسباب تدني التقييم، ويتمثل ذلك من خلال ما يلي:

الالتزام بسداد المستحقات المالية.
كفالة شخص أو شركة ثقة.

الالتزام بسداد المستحقات المالية: عندما يلتزم الشخص الخاضع للتقييم الائتماني المتدني بدفع، ويسدد ما عليه من ديون أو قروض للمستثمرين ضمن الفترة المعطاة له سيكون لديه فرصة كبيرة في رفع تقييمه الائتماني، والحصول على تقييم أعلى في السجل الائتماني الخاص بهذه الشركة أو المنظمة.

كفالة شخص أو شركة ثقة: عندما يفي الشخص أو الشركة المكفولة بالتزاماتها المالية من قروض واستثمار وما إلى ذلك، فأن الكفيل يحصل على درجة تقييم أعلى، وفي حال تخلفه عن التزاماته المالية، فسوف يقل تقييم الكفيل الائتماني لذلك يجب التأكد من أن العميل المكفول ثقة، وسوف يلتزم ويفي بالتزاماته المالية. [1]

كيف ارفع التقييم الائتماني في سمة

الالتزام بسداد المستحقات المالية.
مراجعة التقرير الائتماني بشكل دوري.
مراقبة سداد المكفولين لمستحقاتهم المالية.

يعود سبب انخفاض التقييم الائتماني لأي شركة أو منشأة عدم وفائها أو وفاء مكفوليها بالتزاماتهم المالية وفقاً للإطار الزمني المرسوم من المصرف أو المستثمرين بالشركة، لذا فإن الوفاء بالمستحقات المالية هو أساس وفيصل رفع التقييم الائتماني، ولتحقيق ذلك لا بد من الالتزام فيما يلي:

الالتزام بسداد المستحقات المالية: قد يكون سبب تدني التقييم الائتماني الخاص بالشركة أو المنشأة هو عدم وفائها والتزامها بسداد المستحقات المالية عليها للمستثمرين أو للمصرف الذي تم الاقتراض منه، لذلك مجرد الالتزام بالسداد سوف يرتفع التصنيف الائتماني الخاص بالشركة.

مراجعة التقرير الائتماني بشكل دوري: يجب مراجعة التقرير الائتماني بشكل دوري للتعرف إذا كان قد تم تحديث التقرير أو لا، والحصول على تقييم الجديد دوماً، ومراقبة سير العملية الائتمانية والكشف في حال وجود أي تقصير.

مراقبة سداد المكفولين لمستحقاتهم المالية: كفالة شخص أو شركة ثقة كفيلة برفع التقييم الائتماني الخاص بأي شركة، لذا لا بد من مراقبة عملية سداد الشخص أو الشركة المكفولة للمستحقات المالية عليها، والتذكير بالالتزام بالمستحقات المالية لرفع مستوى تقييم كل من الكفيل المكفول. [2]

ما الذي يؤثر على تقييمك الائتماني

المستحقات المالية.
القروض.
بطاقة الائتمان.
الشيكات المرتجعة.
إدراج اسم العميل في القائمة السوداء.
المكفولين.

تلعب مجموعة من العوامل دور كبير في التقييم الائتماني لأي منشأة أو منظمة أو شركة، وهذه العوامل يمكن حصرها فيما يلي:

المستحقات المالية: فعندما يقوم صاحب المنشأة أو الشؤكة بسداد الالتزامات المالية في الوقت المتفق عليه يحصل على تقييم ائتماني عالي، بالتالي عند تخلفه عن دفع المستحقات المالية سوف يكون تقييمه أدنى.

القروض: يلعب دفع القروض دور في رفع التقييم الائتماني أيضًا، بالتالي عند التخلف عن دفع القروض، أو التأخر في دفعها عن الوقت المحدد يجعل التقييم منخفضاً.

بطاقة الائتمان: لكل بطاقة ائتمانية خاصة بمدير شركة أو منشأة ما سقف ائِتماني محدد، مجرد تجاوز السقف الممنوح للبطاقة الائتمانيّة يقل تقييم الشركة، كما أن عدم سداد دفعة بطاقة الائِتمان في الوقت المخصص لذلك يقلل من التّقييم أيضًا.

الشيكات المرتجعة: كلما زادت عدد الشّيكات المرتجعة في الشركة أو المنشأة، سوف يكون تقييمها الائتماني أقل، والعكس صحيح كلما قلت الشيكات المرتجعة، ارتفع التّقييم الائتماني الخاص فيها.

إدراج اسم العميل في القائمة السوداء: تبعاً لوفاء الشركة بالتزاماتها المالية، ومجموعة من المعايير الأخرى نحو عدم جودة المنتجات وغيرها، يتم إدراج الشركة ضمن القائمة السوداء، فعندما يتم ذلك سوف تكون الشركة ذات تصنيف متدني للغاية.

المكفولين: ترفع الكفالة من التصنيف الائتماني للشركة أو المنشأة، فعندما يقوم صاحب الشركة بمفالة شركة أخرى أو أشخاص ثقة يرتفع تصنيفهم الائتماني، والعكس صحيح، أي في حال عدم وفاء المكفول بالتزاماته المالية سوف يتدنى التصنيف.

متى يتم تحديث التقييم الائتماني

إن تحديث التّقييم الائِتماني للعملاء في سمة يتم مرة واحدة كل أسبوع.

وعملية تحديث بيانات العملاء في شركة سمة عملية دورية، أي أنها تتم بشكل دوري كل أسبوع مرة واحدة، ومن قبل العضو بنفسه.

لذلك لا بد من متابعة عملية تحديث التّقييم الائِتماني الدّورية للتأكد من تحديث البيانات على أكمل وجه، وعدم وجود أي خطأ أو خلل فيها.

وفي حال وجود أي خلل في عملية التحديث يحق للعميل أن يعترض من خلال رابط الاعتراض المخصص من الشركة لهذا الغرض، للوصول المباشر إلى رابط الاعتراض النقر على هذا الرابط. [3]