محتويات
درجات التقييم الائتماني في سمة
درجات التقييم الائتماني في سمة تنقسم إلى خمسة درجات وهم:
- ممتاز.
- جيد جدًّا.
- مرضي.
- غير مرضي.
- ضعيف جدًّا.
ممتاز: ممتاز هي أعلى درجة في التقييم وهي الدرجة التي تعطى للعميل في سجله الائتماني وتقدم للبنوك بشكل دوري للدلالة على أن هذا العميل ملتزم في سداد الأقساط، ودرجة هذا القسم تكون 800 ويمكن أن تزيد عن هذا الرقم.
جيد جدًّا: المرتبة الثانية في تقييم سمة وهي مرتبة جيدة بشكلٍ ما إذا حصل عليها عميل وقدمت في سجله الائتماني إلى البنوك المختلفة، وتدل على أن العميل ملتزم في سداد الأقساط ولكنه ربما تعثر في بعضها فقط، ودرجة هذا القسم تتراوح من 740 إلى 799.
مرضي: يمكن أن نطلق على هذا القسم أنه مرضي أو جيد، حيث أن الأشخاص أصحاب هذا التقييم يحدث لهم تعثر في بعض الأقساط أو ربما يخرجون العديد من البطاقات الائتمانية على نفس الحساب، لذلك يكون تقييمهم جيد ودرجتهم تتراوح من 670 إلى 799.
غير مرضي: من هنا تبدأ الدرجات السيئة التي إذا أضيفت إلى السجل الائتماني أخذها البنك كعلامة على أن هذا العميل غير ملتزم في سداد الأقساط أو لا يخلي الطرف بعد السداد، أو يقوم ببعض الأفعال التي جعلته يأخذ هذا التقييم، وتتراوح الدرجة من 580 إلى 669.[1]
كيف تحسن تقييمك في سمه
- الالتزام بسداد الأقساط.
- تجنب التعثر في السداد.
- الحصول على إخلاء طرف.
- التقليل من البطاقات الائتمانية.
- فحص التقرير بشكل شهري.
إذا كان تقييمك على سمة سيئًا أو غير مرضي فيمكنك أن ترفعه وذلك عن طريق:
الالتزام بسداد الأقساط: من أكثر الأشياء التي تجعل التقييم ينزل ويكون بدرجة سيئة عدم الالتزام بالأقساط، وحتى ترفع تقييمك لابد أن تلتزم دائمًا بسداد الأقساط في مواعيدها دون تأجيل حتى يرتفع التقييم الدوري.
تجنب التعثر في السداد: من الأشياء التي ترفع التقييم هو تجنب التعثر في السداد، حيث أنك إذا تعثرت في سداد قسط واحد فإنه يضاف إلى تقريرك الذي يرسل إلى البنوك بشكل دوري.
الحصول على إخلاء طرف: إذا كنت قد اقترضت شيئًا من بنك معين وسددت جميع الأقساط التي عليك، فلا بد أن تقدم للحصول على إخلاء طرف حتى يعرفوا في التقرير أنك قد سددت ما عليك.
التقليل من البطاقات الائتمانية: إخراج العديد من البطاقات الائتمانية على نفس الحساب من أكثر الأشياء التي تقلل من التقييم على سمة، لذلك لا بد من إخراج بطاقة واحدة أو اثنتين على الحساب الواحد.
فحص التقرير بشكل شهري: فحص التقرير الذي يرسل بشكل شهري يساعدك على معرفة نقاط القصور الخاصة بك وتعديلها باستمرار من أجل رفع التقييم.[2]
ماذا يعني تقييم متوسط في سمه
يعني التقييم الجيد أو المرضي.
التقييم المتوسط في سمة في السجلات الائتمانية يعني التقييم الجيد أو المرضي، وهو الذي يقيم العميل الملتزم بشكل ما في دفاع الأقساط ولكنه تعثر في بعضها أو تأخر، فكتبوا في التقرير أنه تعثر في بعضها.
التقييم المتوسط هو التقييم الذي يتراوح من 670 إلى 799، وهو الدرجة الثالثة من درجات تقييم سمة حيث يوجد في سمة خمسة تقييمات تظهر في السجل الائتماني لكل عميل أو شركة في التقرير الشهري أو الدوري الذي يرسل للبنوك.[1]
ماذا يعني التقييم الائتماني منخفض جدا
يعني أنه ضعيف جدًّا بسبب مخالفات السداد.
التقييم الائتماني منخفض جدًّا يدل على أن التقييم الائتماني لهذا الشخص أو الشركة ضعيف جدًّا وهذا يعني أن الشخص لا يقوم بسداد الأقساط للقروض التي أخذها أو الأشياء التي قام بشرائها بالقسط.
هذا التقرير يرسل للبنوك باستمرار لذلك يأخذ البنك في الاعتبار هذا الأمر عند تقدمه للحصول على قرض جديد، وتظهر الدرجة في تقريره وتتراوح من 579 إلى أقل من ذلك.[1]
متى يتم تحديث التقييم الائتماني
كل شهر.
يقوم موقع سمة بالتواصل مع البنوك المختلفة والمكاتب الخاصة بمدفوعات المواطنين للحصول على المعلومات أولًا بأول، ومن ثم معرفة الأشياء المتأخرة على العميل أو حالة السداد الخاصة به.
من هذه المعلومات يقومون بتحديث المعلومات المالية كل شهر ولكن هذا بالنسبة للعملاء القدامى، أما بالنسبة للعملاء الجدد أو الحسابات المدفوعة أو الحسابات المغلقة فإنهم يقومون بتحديثها كل خمسة أيام عمل.[3]
ما هي مميزات التقييم الائتماني
- سرعة دراسة طلبات الائتمان.
- عوائد مالية عالية.
- إدارة القروض.
- تحسين أداء الشركات.
- التمويل الملائم.
هناك مزايا كثيرة للتقييم الائتماني الذي تقوم به سمة وأهمها:
سرعة دراسة طلبات الائتمان: من مميزات التقييم الائتماني التي تقوم به سمة سرعة دراسة طلبات الائتمان وذلك من خلال دراسة حالة الشخص الذي يقدم الطلب ومعرفة ما إذا كان يسدد الأقساط في مواعيدها أم لا.
عوائد مالية عالية: العوائد المالية العالية تأتي عندما يتم منح القروض للشركات أو الأشخاص المعروف عنهم أنهم ناجحون، ويمكن معرفة ذلك من خلال السجل والتقرير الائتماني الذي يحدد حالة العملاء بالضبط.
إدارة القروض: تسهل السجلات الائتمانية والتقارير عملية إدارة القروض ومتابعة السداد ومن خلالها يمكن تقليل نسبة التعثر لدى الأشخاص وذلك لأن القرض لا يخرج من الأساس إلا للأشخاص الملتزمين.
تحسين أداء الشركات: تساهم التقييمات المستمرة في تحسين أداء الشركات وذلك من خلال معرفة حالة الشركة في الفترة الحالية ومن ثم عند تقديمها على قرض معين يمكن للمسؤولين تقييم الحالة ومن ثم منحهم القرض المناسب.[4]
ما هو نظام تقييم
هو نظام تم بناؤه لتقييم الحالة المالية للأشخاص والمنشآت.
نظام تقييم هو نظام قامت شركة سمة للمعاملات المالية بإنشائه من أجل تقييم المنشآت الصغيرة والمتوسطة وكذلك تقييم الأشخاص، وعلى أساس هذا التقييم تقوم البنوك والجهات التمويلية بالتعامل مع هذه المنشآت والأشخاص.
يعتبر نظام تقييم هو النظام الأول من نوعه في المملكة حيث يستند إلى قاعدة بيانات العملاء في المملكة العربية السعودية فقط، ومن خلاله تدار العمليات المالية والقروض في المملكة.[4]
ما هي أهداف سمة
- توفير بنية أساسية فعالة.
- توفير معلومات واضحة عن العملاء.
- تحليل البيانات والمعلومات.
- تقليل نسبة التعثر.
- تحفيز النمو الاقتصادي.
منذ أن قامت سمة وهي لها أهداف واضحة لتحقيقها في السوق السعودي، وأهم هذه الأهداف:
توفير بنية أساسية فعالة: توفير البنية المالية الفعالة في السوق السعودية من أهم أهداف سمة وذلك من أجل المساعدة في النمو الاقتصادي.
توفير معلومات واضحة عن العملاء: توفير قاعدة بيانات واضحة يمكن استخدامها من قبل البنوك والجهات التي تعمل على إقراض المواطنين، وهذه البيانات تساهم في تسهيل العمليات المالية ومعرفة حالة العملاء والشركات.
تحليل البيانات والمعلومات: بعد جمع وتحليل بيانات العملاء هناك خطوات معينة يتم اتخاذها من أجل تحليل البيانات ومتابعة سلوكيات العملاء الائتمانية، ومن خلالها يتم تحديد ما إذا كان التعامل سيتم معهم أم لا.
تقليل نسبة التعثر: عند دراسة حالة العملاء والشركات ومعرفة العملاء الذين يسددون الأقساط في مواعيدها، يمكن للجهات المانحة أن تعرف من هم العملاء الملتزمين ومن ثم يتم منحهم القروض، وبالتالي تقل نسبة التعثر أو التأخر في عملية السداد.[4]
